חיסכון של 60% ממוצע בחודש
דני מרעננה, בן 39, קיבל מהבנק הצעה לביטוח חיים במסגרת המשכנתא – 600 ש"ח לחודש.
בשיחת טלפון אחת – בלי לשנות את תנאי ההלוואה – ההצעה ירדה ל־200 ש"ח בלבד.
חיסכון מיידי של 400 ש"ח בחודש.
מה המשמעות הכלכלית האמיתית?
ניקח לדוגמה זוג עם משכנתא של מיליון ש"ח, שמבוטח דרך הבנק ומשלם כ־500 ש"ח לחודש על ביטוח חיים.
במעבר פשוט לפוליסה מעודכנת – הם משלמים רק 200 ש"ח.
| חיסכון חודשי | 300 ש"ח |
| חיסכון שנתי | 3,600 ש"ח |
| חיסכון ל־30 שנה | 108,000 ש"ח 💰 |
ומה אם נשקיע את החיסכון?
אם אותם 300 ש"ח יושקעו מדי חודש באפיק סולידי (אג"ח/פק"מ) עם תשואה ממוצעת של 6%: אחרי 30 שנה – הסכום יצמח ל־כ־301,000 ש"ח
ואם נשקיע אותם במדדי מניות מובילים עם תשואה של 10% לשנה: הסכום יגיע לכ־678,000 ש"ח! רק מפעולה אחת של פחות מדקה.
במילים אחרות, החיסכון לא מסתכם רק בתשלום החודשי אלא במאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא
איך 300 ש"ח חיסכון בחודש הופכים ל־678,000 ש"ח?
השתמשו בסליידר כדי לראות כמה אתם עשויים לחסוך לאורך השנים:
סכום מצטבר בתשואה של 10%: ₪0
הפוליסה שמטלטלת את שוק ביטוח המשכנתאות
הפוליסה החדשה נועדה לטפל בעיוות רב־שנים: היא שומרת על פרמיה חודשית יציבה, בדומה למחירים הקיימים, אך מונעת את הזינוק החד בתשלומים שמתרחש ככל שהגיל עולה.
על פי נתוני משרד האוצר, לווה בן 28 שמשלם כיום כ-51 ש"ח בחודש, צפוי לשלם בגיל 60 מעל 740 ש"ח – פי 14.5. "מרבית הציבור אינו מודע לכך שהתשלום החודשי לביטוח רק הולך ותופח ככל שגיל המבוטח עולה", נמסר ממשרד האוצר.
לדברי בכיר במשרד, "המהלך יאפשר לווים להקטין משמעותית את ההוצאה החודשית הקבועה שלהם, ולתכנן את המשכנתא בצורה יציבה יותר. מדובר בחיסכון שיכול להגיע למאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה, מבלי לוותר על כיסוי ביטוחי הולם".
למה זה חשוב דווקא עכשיו?
בתקופה שבה יוקר המחיה מטפס, ריבית המשכנתאות גבוהה ומכבידה על משקי הבית, מתווה "שלם לפי ניצול" מספק פתרון פרקטי ומיידי להפחתת עלויות. העלייה באי-הוודאות הכלכלית והאתגרים שמולם ניצבים בעלי נכסים הופכים את המהלך לרלוונטי במיוחד.
גם בענף הביטוח מברכים על היוזמה. לדברי גורם בכיר באחת מסוכנויות הביטוח הגדולות: "הפוליסה החדשה נותנת מענה לצורך אמיתי שעלה מהשטח. זו הזדמנות נדירה לשלם פחות ולקבל יותר – מבלי לשנות את תנאי המשכנתא עצמה".
בשל הביקוש הגבוה והעומס שנרשם כבר בימים הראשונים, ההצטרפות מותנית בבדיקת זכאות מקדימה הכוללת פרטים בסיסיים בלבד – גיל, מסלול המשכנתא הקיים והיקף הכיסוי הביטוחי.
אורן, מתל אביב, מספר: "לפני שבדקתי, שילמתי סכומים גבוהים על ביטוח משכנתא, למרות שיתרת ההלוואה שלי ירדה בצורה משמעותית. ביצעתי בדיקה והתשלום החודשי שלי ירד בכ-43%. זה שינוי שמקל עלי משמעותית."
[מעל 51,257 ישראלים ביצעו את הבדיקה ונמצאו זכאים]
